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央视新闻客户端;
1月24日以来,一张显示为江西裕民银行某客户经理的微信截图在各大存款群流传。根据图片信息,裕民银行正在考虑停止发放存量存款积分,并给出了协商方案,征求储户建议。不过,上述方案引发了储户的不满。
第一财经综合储户的信息发现,裕民银行曾推出带有贴息的存款产品,贴息部分以积分形式每日发放,积分可以兑换京东卡等,被储户视为存款利率的一部分。部分储户认为,如今的停发方案相当于下调了存量存款的综合利率。
为此,第一财经致电裕民银行,该行客服表示,目前暂未核实到关于停止派发积分的执行方案,如后续积分派发有变动,将会与客户联系。
停发积分?
储户提供的信息显示,2024年至2025年之间,裕民银行曾推出带有权益积分的存款产品,最初,3年期、5年期存款产品叠加权益积分后,综合年化利率可达3.6%,此后降至3.3%左右。
具体包括:整存整取1年、2年、3年、5年的挂牌利率分别为1.35%、1.5%、2%、2.05%,同时分别叠加1.75%、1.7%、1.3%、1.25%的附加权益积分,使得上述各期限存款产品的综合利率分别达到3.1%、3.2%、3.3%、3.3%,积分活动单笔5000元起存。
积分可以兑换支付宝立减金和微信立减金、加油卡、京东购物卡等,且每日发放。由于积分兑换聚焦实用性强的权益,对于储户来说具有较大的吸引力。
按照上述微信截图给出的方案,如果储户选择提前结清,以原有综合收益核算利息,已发放的积分不会追回,但剩余利率按照挂牌利率计算。
同时,上述微信截图内容也强调:目前该方案处于协商阶段,并非正式通知,如果储户有其他意见建议可以进行反馈,“因监管政策要求需对现有活动进行整改”。
关于该截图内容,上述客服也回应称,可能处于调研及协商阶段,在征询广大客户的意见,后续也会将客户意见整理出来,反映给相关负责的部门。
不过,多数裕民银行的储户表示并未接到上述通知,尽管如此,目前也有不少储户或是拨打客服热线,或是联系客户经理,表达了自己的反对意见。
据了解,去年4月初,此类带有权益积分的存款产品下架,根据该行客户经理发布的信息:自2025年4月10日(含)起,新办理的个人定期存款产品(含各期限)将不再配置积分权益。
官网显示,江西裕民银行于2019年5月20日获批筹建,同年9月27日获准开业,成为江西首家、全国第18家民营银行。
2024年8月,国家金融监督管理总局批复同意南昌金融控股有限公司(下称“南昌金控”)受让正邦集团有限公司持有的江西裕民银行6亿股股份。受让后,南昌金控合计持有江西裕民银行6亿股股份,持股比例为30%,为第一大股东。
持续加强对揽储行为的合规管理
事实上,这已不是市场首次传出民营银行“调降”存量存款的综合利率。
2024年11月,振兴银行的储户曾陆续接到“尼客矩阵”的客服电话,被告知“为了更合规经营,储户之前参加的‘伙伴助力计划’将于2024年11月19日结束,产品助力收益将终止”。
所谓“伙伴助力计划”,即为“振惠存”3年期和5年期产品搭配的“助力券”。根据储户介绍,参加“尼客伙伴助力计划”后,可分别领到1%和0.8%的加息“助力券”。
另外,去年7月,多位客户表示收到亿联银行的电话通知,根据通知,该行决定针对3年专享款存款产品进行提前兑付。这款名为“3年专享款”存款产品的综合年利率高达4.2%,利率由两部分构成,一部分为产品本身的年利率,而另一部分则是与第三方合作的增利利率。不过,后据亿联银行客服表示,并没有对任何产品进行止付。
过去一段时间,部分中小银行在揽储压力下,曾通过积分、加息券等形式提高存款利率吸引客户。
近年来,监管持续加强对揽储行为的合规管理。2024年4月,市场利率定价自律机制下发《关于禁止通过手工补息高息揽储 维护存款市场竞争秩序的倡议》,明确手工补息是对业务操作失误的勘误环节,银行禁止通过事前承诺、到账手工补付息等方式,变相突破存款利率授权要求或自律上限,银行应立即开展自查,最迟在2024年4月底前完成整改。
2025年年中,又有报道称,部分银行收到某地方监管通知,要求不得通过手工补息、发放加息券等方式吸收存款,相关产品立即暂停发售,宣传展示同步清理下架,存量业务2025年底前稳妥有序退出。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示,变相高息揽储行为会扰乱正常的存款市场竞争秩序,导致市场利率信号失真。如果大量银行采用高成本揽储手段,可能会导致整个银行业的负债成本上升,进而影响银行的资产质量和金融稳定。
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